2023年10月12日，亚马逊云科技举办了“引领新征程”出海日峰会，邀请了金融、电商、游戏等行业的出海企业代表，共同探讨背后的技术动力，引领企业开启新的出海方向。ADVANCE.AI资深售前解决方案专家腾飞在“引领新征程·亚马逊云科技出海日”线上沙龙活动中分享了中国金融机构和企业在出海经营中安全合规的重要性，并阐述了通过部署一站式数字身份验证方案提升出海金融机构和企业反洗钱合规能力以及反欺诈风险控制能力的紧迫性。
出海之路，务实合规
随着全球各国监管机构对洗钱、恐怖主义融资等犯罪行为的监管力度不断加强，金融行业的参与者以及金融科技行业的技术服务商如何高效履行日益严格的反洗钱、反恐怖主义融资等合规义务，已成为行业发展的重要议题。ADVANCE.AI资深售前解决方案专家腾飞指出：“在出海之路上，务实合规是首要任务。”
当前，随着技术的不断进步，金融科技行业正不断涌现新的技术产品和服务形式。而在全球重要资本市场上，以数字资产交易为代表的区块链新兴商业形态的用户数量和市场规模也在迅速增长。
所有这些变化都直接推动了许多国家监管机构重新规划、修订针对金融机构和金融技术服务商的客户尽职调查工作流程以及“了解你的用户”（KYC）等相关监管要求，以期建立更为精细、更为严格的反洗钱监管体制，并提高金融行业的系统安全性。
根据数字安全公司的数据显示，2021年，全球金融机构因未合规履行KYC工作流程或反洗钱合规义务而被处以高达104亿美元的罚款。这不仅反映了全球反洗钱监管日益严格的趋势，也凸显了金融行业参与者需要积极主动提升自身合规义务履行能力的迫切性。
对于有跨境展业需求的金融机构或金融科技服务商而言，提前布局合规解决方案、降低在不同国家市场可能面临的合规风险至关重要。特别需要关注国际反洗钱监管机构金融行动特别小组（FATF）定期公布的被列入“灰名单”或“黑名单”的洗钱高风险国家情况。
在分享中，腾飞总结了出海企业常见的反洗钱合规风险挑战：
缺少全球业务合规经验。
可能需要支付高昂的技术成本。
数字身份验证工作流程繁琐、用户体验差。
数字身份验证技术的识别精度不够、导致验证通过率低下。
合规系统无法支撑业务量。
数据安全合规性无法保障。
还有难以招聘到合适的合规专业人才。
防范欺诈，任重道远
放眼当下，身份欺诈是所有出海企业面临的重要威胁。伴随生成式人工智能技术的广泛应用，层出不穷的新型合成身份欺诈、合成语音欺诈等深度伪造欺诈，对企业风控能力提出更高的要求。腾飞表示：“除了合规风险之外，欺诈手段层出不穷，出海风控任重道远。”
腾飞指出：“根据统计数据显示，采用‘证件验证+活体验证+数据风控’等多层次的数字身份验证和风控解决方案仍然是当前有效防范欺诈的方案。ADVANCE.AI的全球合规技术团队不仅能够为金融机构和企业提供包含多层次数字身份验证功能的欺诈风控技术服务，还能够为其打造一站式的合规风险工具箱，全面解决欺诈防范和反洗钱合规两大挑战。”
ADVANCE.AI的合规与反欺诈综合解决方案涵盖三大类主要产品服务：数字身份验证、风险管理和一站式平台。其中，ADVANCE.AI可以提供多重数字身份验证解决方案，如“身份信息文档验证”、“活体验证”，以帮助金融机构和企业加强KYC工作流程，同时还提供各种数据智能服务，如“人脸信用评分”、“联合建模与定制评分”等，提高客户尽职调查的效率。
此外，ADVANCE.AI的一站式平台技术支持一体化、定制化的自动化工作和决策流程。利用人工智能技术，该平台不仅可以帮助金融机构和企业及时发现合规风险管理流程中的漏洞或风险问题，还能够定制设计低代码的业务管理流程，并自动生成审计报告，提高整体业务运营效率。
以下是金融机构部署ADVANCE.AI解决方案的一个案例：
印度尼西亚著名数字银行allobank在部署了ADVANCE.AI的一站式数字身份验证和风险管理解决方案后，其客户注册环节的KYC工作流程速度提升了50%，KYC身份验证通过率提高了15%。这一良好的用户注册和登录体验，帮助allobank在短时间内积累了数百万用户，并确保了金融安全。
在保障安全方面依赖技术
平衡业务与法规遵从
出海企业的跨国业务面临着复杂多变的挑战。在监管趋严的大背景下，企业不仅要加强欺诈防范，加强反洗钱合规义务的履行，同时还需要思考如何在这一过程中不降低用户体验，实现身份信任、合规风险和客户转化之间的平衡。腾飞指出：“这也是出海企业同样需要着重思考的问题。
经过7年的发展，ADVANCE.AI已构建了丰富多元的产品矩阵，并通过了多项国际权威认证和实践标准，包括ISO/IEC 27001信息安全管理标准、iBeta认证、ISO 30107-3标准测试等。不仅能够为金融机构、互联网金融企业提供全面覆盖业务周期的风控和合规解决方案，还能够为社交媒体、直播泛娱乐平台、共享出行服务平台、跨境支付工具等各类在线数字服务平台提供一体化、定制化的数字身份验证和风险管理解决方案。这一解决方案实现了从用户注册、登录环节的“身份识别”“用户调查”，到用户使用环节的“行为监控”“合规报告”等用户管理工作流程的全面自动化设计与实施。
基于ADVANCE.AI领先的技术实力和优秀产品性能，终端用户可以在无感知的情况下高效参与、完成数字身份验证的全过程，不会因繁琐的操作流程而放弃注册、验证或使用。
腾飞指出：“ADVANCE.AI的产品和解决方案是以用户、客户为中心而设计的，技术、运营坚守合规，服务可靠。并且，ADVANCE.AI组建了专职、优秀的售后团队，能够为客户提供持续的数据分析服务，并会向企业客户积极反馈有关用户转化或留存的建议。如果是跨国金融机构或企业客户，ADVANCE.AI还提供24小时的售后服务支持，不需要担心因跨时区的问题而影响业务效率。”
东南亚知名电商平台Tokopedia的大数据和项目高级主管Marina Tjuanda曾表示：“ADVANCE.AI提供了一站式数字身份验证解决方案，无需进行复杂的维护就可以帮助我们的团队提高工作效率。”
最后，腾飞强调：“客户最关注的是服务的稳定和效果，ADVANCE.AI的技术服务和业务运营100%坚守合规，致力于为金融机构、企业客户提供更好的、可持续性发展的技术支持和安全守护。
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